Финансовое сопровождение бизнеса стоит доверить надёжному банку с прозрачными тарифами и современными сервисами.
С помощью этой статьи вы узнаете, где выгоднее открыть счёт для ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
Что учесть при выборе банка?
Оформить счёт для частного предпринимателя можно в любом банке, специализирующемся на РКО.
При этом стоит учитывать, какие услуги и на каких условиях будут предоставляться ИП после подписания договора, как можно будет управлять р/с, а также к каким сервисам будет предоставлен доступ.
При выборе банка обратите внимание на следующие критерии:
- наличие удобного интернет-банкинга и функционального приложения;
- стоимость обслуживания счёта;
- размер комиссии за внешнебанковские переводы;
- перечень услуг для развития бизнеса (от эквайринга до кредитования);
- продолжительность операционного дня;
- специальные предложения от банка и его партнёров (например, скидки на ведение р/с при внесении аванса за несколько месяцев, начисление процентов на остаток).
Альфа-Банк – крупнейший частный банк на территории Российской Федерации – конкурирует с Тинькофф Банком – первым российским онлайн-банком, оказывающим услуги исключительно дистанционно. Обе финансовые организации успели зарекомендовать себя с положительной стороны и предлагают оптимальные тарифы для малого бизнеса.
Тарифы для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка
Какой бы банк вы ни выбрали, счёт для предпринимателя будет открыт бесплатно.
Не нужно платить за подключение, настройку и использование онлайн-сервисов для управления р/с – приложения и интернет-банкинга. После заключения договора банки предлагают клиентам подарки от многочисленных партнёров.
Для подачи заявки и подписания документов в Альфа-Банке вы можете обратиться в ближайшее отделение. При этом открытие счёта возможно и дистанционно: достаточно заполнить онлайн-заявку, дождаться ответа менеджера и договориться о встрече.
Оформить р/с в Тинькофф Банке можно только через официальный веб-сайт. Заявки рассматриваются в течение суток, а заключение договора об РКО осуществляется там, где удобнее клиенту.
Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, приведённой ниже, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.
| Сравнительные характеристики | РКО от Альфа-Банка | РКО от Тинькофф Банка |
| длительность операционного дня | с 01:00 до 19:50 по МСК – для внешних платежей; круглосуточно – для внутренних | с 01:00 до 21:00 по МСК – для внешних платежей; круглосуточно – для внутренних |
| количество тарифов РКО | пять | три |
| стоимость обслуживания р/с | от 0 до 9 900 ₽ в месяц | от 490 до 4 990 ₽ в месяц |
| стоимость внешних платежей | от 0 до 50 ₽ за каждый (имеются пакеты бесплатных платежей) | от 19 до 49 ₽ за каждый (3 бесплатных платежа в месяц для ТП «Простой») |
| комиссия за перевод в пользу физлиц | от 0,5 до 10% от суммы операции | от 1% + 59 ₽ (в зависимости от ТП) |
| вывод наличных средств | от 0 ₽ (в зависимости от ТП) | |
| бесплатный вывод денег ИП на собственную карту | до 500 000 ₽ (лимит зависит от ТП) | до 1 000 000 ₽ (лимит зависит от ТП) |
Как работать с наличными средствами?
Для управления наличными Альфа-Банк предоставляет специальную карточку Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.
Выпуск первой карты осуществляется бесплатно; последующих – за 199 рублей. Стоимость обслуживания зависит от срока изготовления карточного продукта и тарифного плана, выбранного клиентом.
Тинькофф Банк также предоставляет бизнес-карту. Её плюс – бесплатное обслуживание при активном использовании.
Например, если вы подключились к тарифу «Продвинутый», комиссия не будет удерживаться при ежемесячных расходах на сумму от 200 000 рублей. Карточка не имеет лимитов и сборов за безналичный расчёт. ИП может использовать её и для личных нужд.
Выгодные тарифы РКО для ИП от Альфа-Банка и Тинькофф Банка
Если у вас начинающий бизнес, вы можете выбрать тарифы «Просто 1%» и «Лучший старт» от Альфа-Банка либо «Простой» от Тинькофф Банка.
Они подходят для ИП, недавно зарегистрировавшихся в налоговой инстанции или имеющих небольшие обороты, а также для ознакомления с качеством обслуживания.
| Характеристики | «Простой» | «Лучший старт» | «Просто 1%» |
| ежемесячное ведение счёта | 490 ₽ | 490 ₽ | 0 ₽ |
| внешний платёж | первые 3 штуки в месяц – 0 ₽; прочие – по 49 ₽ | первые 3 штуки в месяц – 0 ₽; прочие – по 50 ₽ | 0 ₽ |
| комиссия за платежи на счета физлиц | от 1,5% от суммы + 99 ₽ | до 150 000 ₽ – 0,5% от суммы; далее – от 1 до 10% (не меньше 100 ₽) | до 6 000 000 ₽ в месяц без комиссии; далее – 10% от суммы |
| бесплатные переводы на счёт ИП в месяц | до 400 000 ₽ | до 150 000 ₽ | индивидуально |
| особенности тарифа | бесплатное открытие р/с в рублях и иностранной валюте | возможность открытия нескольких р/с в иностранной или российской валюте | комиссия 1% от суммы зачисления денег безналичным способом; возможно наличие только одного рублёвого счёта |
| плюсы тарифа | начисление 2% годовых на остаточный баланс при наличии операций в течение отчётного периода; бесплатное обслуживание в течение 2–4 месяцев | бесплатное открытие первого иностранного р/с и всех счетов в российской валюте | начисление 1% годовых на остаточный баланс до 25 000 000 ₽ при подключении специальной опции; снятие до 1 500 000 ₽ в месяц без комиссии по карте |
Что лучше для ИП: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?
В какой бы банк вы ни обратились, вас ожидают следующие бонусы:
- бесплатная онлайн-бухгалтерия для сдачи деклараций и оплаты налоговых сборов;
- удобный многофункциональный интернет-банкинг;
- возможность управлять счётом через смартфон благодаря приложению с простым интерфейсом;
- бесплатная бизнес-карта для работы с наличными средствами;
- возможность получения дополнительной прибыли (например, Тинькофф Банк начисляет проценты на остаток р/с, а Альфа-Банк – на остаток счёта «Налоговая копилка»);
- помощь персонального менеджера;
- специальные предложения от партнёрской сети.
Вы можете создать собственный сайт или интернет-магазин бесплатно, обратившись к партнёру Альфа-Банка Megagroup.ru, а также получить до 9 000 рублей на запуск первой рекламы в «Яндекс».
Банк Тинькофф предлагает три месяца бесплатного использования сервиса «Контур.Эльба», до 5 000 рублей на рекламную кампанию во «ВКонтакте» и другие бонусы от партнёрской сети.
При выборе банка для качественного РКО стоит учитывать особенности бизнеса и ваши ожидания.
Если вы хотели бы выбрать тариф без абонентской платы, такой вариант имеется в Альфа-Банке. Если вам нужен оптимальный тарифный план с возможностью бескомиссионного вывода заработанных денег на свой личный счёт, Банк Тинькофф предлагает более высокие лимиты – до 1 000 000 рублей.
Для получения дополнительной выручки в Альфа-Банке требуется выбрать соответствующий тариф и соблюдать определённые условия.
Например, клиент может открыть счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется 3% годовых. Банк Тинькофф гарантирует до 10% годовых на остаточный баланс р/с для каждого клиента при наличии любых операций.
Альфа-Банк – надёжный банк, проверенный временем, предлагающий оптимальные цены и качественный сервис. Многие услуги предоставляются клиентам в онлайн-режиме.
Хотя Банк Тинькофф не имеет офисов, все вопросы решаются в кратчайшие сроки дистанционно – через call-центр или онлайн-чат.
Перед подачей заявки на открытие р/с получите подробную консультацию об РКО через call-центр финансовых организаций.
